在安全生產責任保險的實踐中，如何有效實現(xiàn)風險減量，一直是業(yè)界探討的焦點話題。
近日，湖北省保險行業(yè)協(xié)會風險減量專項培訓會議于武漢盛大開幕，安環(huán)家平臺保險事業(yè)部總監(jiān)房景華先生受邀成為主講嘉賓，其《安責險風險減量》主題分享，深度剖析安責險事故預防服務落地核心挑戰(zhàn)，引發(fā)廣泛關注。
01
風控困局與成本挑戰(zhàn)
安責險落地的雙刃劍
自2021年新版《安全生產法》賦予安責險法定地位以來，我國安責險市場如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其在八大高危行業(yè)的強制投保推動下，政策落地加速，展現(xiàn)出巨大的市場潛力。
然而，安責險的實踐之路并非坦途。
《安全生產責任保險實施辦法》中明確規(guī)定：保險機構必須為投保的生產經營單位提供安全生產事故預防服務，幫助企業(yè)查找風險隱患，提高安全管理水平，從而有效防止生產安全事故的發(fā)生。
但是，目前大多數(shù)保險機構在安責險配套事故預防服務方面依舊存在諸多問題，在落地過程中可謂是困難重重。
房景華指出，當下保險公司首要困境就是風控團隊力量不足，風控服務成本太高。一方面，由于安責險事故預防客戶基數(shù)大，底數(shù)不清。而保險機構自有風控團隊規(guī)模較小，難以滿足全國化的事故預防服務需求。另一方面，真正意義上的事故預防服務不僅需要專業(yè)的專家團隊，還需建立嚴格的服務標準以確保服務質量。
然而，這類服務的效果與投入成正比，即高質量的服務必然伴隨較高的成本。
遺憾的是，當前安責險中分配給事故預防的費用比例相對偏低，不足以支撐大規(guī)模、高質量的服務供給。
02
專業(yè)壁壘與經驗缺失
事故預防服務的隱憂
除風控方面的痛點外，保險公司開展事故預防服務的另一個核心困境便是專業(yè)壁壘和經驗缺失。
由于我國安責險制度的起步較晚，對于保險公司而言，安責險事故預防服務無疑是一個新生事物，缺乏成熟的標準服務模式和先例可循。
2019年，應急管理部發(fā)布《安全生產責任保險事故預防服務技術規(guī)范》，明確了保險公司應開展的七大類服務項目，包括：安全生產宣傳教育培訓，安全風險辨識、評估和安全評價，生產安全事故隱患排查，安全生產標準化建設，生產安全事故應急預案編制和演練，安全生產科技推廣應用以及其他有關事故預防工作等。
但這些內容深度嵌入安全行業(yè)專業(yè)知識，對保險公司構成了顯著的行業(yè)壁壘。
這意味著，僅靠自身力量難以將規(guī)定的七項服務內容落到實處，更別說高標準、高質量完成安責險事故預防。
鑒于此，大多數(shù)保險機構開展事故預防服務，更多選擇委托安全生產技術服務機構或是外部安全生產專業(yè)技術人員作業(yè)。
然而，這一過程中暴露出新的問題：保險公司內部缺乏熟悉安全生產領域的專業(yè)人才，加之信息渠道有限，難以全面評估外部服務機構或專家的專業(yè)水平和服務質量，使得選擇合作伙伴的過程如同“盲人摸象”。
與此同時，由于本身經驗匱乏，保險機構目前也沒有建立完善的服務機構管理機制，如選擇或是替換服務機構的標準、作業(yè)、結算及報告管理的標準等，無法真正保障事故預防服務高質高效完成。
03
安環(huán)家平臺賦能保險業(yè)
破局安責險風險減量
歸根結底，保險公司若想在事故預防服務領域取得突破，亟需克服經驗空白、標準缺失和專業(yè)人才短缺等多重挑戰(zhàn)，構建起一套行之有效的服務體系和管理機制。
作為安全風險管理行業(yè)的“老兵”，安環(huán)家一直關注著安責險這個賽道，并基于21年安全風險管理經驗，由集團12名博士聯(lián)合300多名安全專家，針對84個細分行業(yè)的120000家工礦商貿企業(yè)的270萬類風險數(shù)據(jù)分析運算，歷時10年重磅打造了——安環(huán)家 安全風險管理產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(以下簡稱“安環(huán)家平臺”)。
安環(huán)家平臺一直致力于建立以“安責險”為紐帶的社會化安全生產服務體系，徹底打通保險與安全兩個行業(yè)信息壁壘，真正將安責險事故預防服務通過市場化機制高效落地。
通過安環(huán)家“一站式安責險事故預防服務支撐（云）平臺”，為保險公司提供安責險規(guī)模化落地的全方位支撐，包括但不限于人才培養(yǎng)體系、智能工具支撐、數(shù)據(jù)庫、全流程管控體系、優(yōu)質服務機構資源等等，助力保險機構破解事故預防服務落地難題，實現(xiàn)全場景高標準高質量落地。
平臺還提供多種產品組合方案，可針對保險公司具體需求進行靈活組合、個性化定制，開展安責險以及其他非車險險種的風險減量服務。通過“鑫保云+安全專家在線app”，可靈活派單至安全專家，委托相應事故預防服務;通過，實現(xiàn)服務機構在線承接事故預防服務，全鏈條無縫式安全閉環(huán)管理，確保服務高標準高質量落地;通過，則可以對企業(yè)進行風險實時追蹤及預警預測，助理保司智能決策及有效降賠。
目前，安環(huán)家平臺已經全面開花結果，40余家保險公司相繼簽約，不亞于在行業(yè)吹皺一池春水，其漣漪必將波及到更廣闊的水域。
展望未來，安環(huán)家將以此為契機，攜手更多生態(tài)合作伙伴，打造服務于全行業(yè)、方便信息交互、統(tǒng)一服務標準、提升作業(yè)效率、科學管理風險、方便快捷交易的安責險暨事故預防服務生態(tài)體系，共同推動安責險的高效落地與繁榮發(fā)展。
